商业车险改革带来的改变有哪些？商业车险改革内容

商业车险改革带来的改变有哪些？是好了还是更差了？根据保监局的通知我们可以知道，其实是更合理了。我们一起来看看都有什么影响吧。

　　从2016年1月1日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。加上第一批的黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛，目前，已有18个地区纳入商业车险改革试点。

　　那么问题来了，这次改革到底改了什么?会带来哪些变化?

　　一、费率改革：十万元车保费也会破万

　　改革后，对于低风险的客户，商业车险基础保费最高可优惠达五折!而对于高风险客户，保费则将达2倍!以一辆16万元左右的本田思域高配车型为例，购买全险的费用约为6800元左右，且可享七折。然而一旦车主一年内出过5次险后，次年无论找哪家保险公司续保，全险保费报价都有可能突破1万元!如果不想做土豪交高保费，最好就是安全开车。

　　按照以往计算方式，一辆20多万的宝马1系轿车与一辆20多万的本田雅阁轿车，保费基本一致。但实际情况是，由于汽车零整比(具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高表示零配件越贵)的不同，一旦出险，宝马的维修成本实际会比本田雅阁高了1/3甚至数倍之多。因此，保监会认为，此前的车险收费标准与风险程度不匹配，对险企以及车主都有失公平。

　　因此，调整后的新保费计算公式为：保费=[基准纯风险保费/(1-附加费用率)]*费率调整系数。

　　二、赔偿范围变大

　　改革前车辆没挂牌时出了事故，是不在保险责任范围内的。

　　改革后，即时是没有挂牌，也可以获赔。

　　另外，根据规定，司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围;冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

　　三、不出险车主费率优惠更高 常出险车主费率上浮更多

　　商业车险的改革更加强调风险与费率挂钩，也就是出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。根据保监会通报的试点情况来看，由于风险与费率实行直接挂钩，先行试点省市的小额案件的报案数量呈现下降趋势。据了解，6-8月，六个试点地区出险频率同比减少了26.5%。一方面是由于大多数人的驾驶习惯变得更加规范了，另外，从享受费率的角度出发，也有的车主对于小剐小蹭之类的事故主动选择不报案。

　　四、“代位求偿”成权利 车主可先行获赔

　　对于广大的车主来说，改革后的商业车险还赋予了一项新的权利，那就是“代位求偿”权。

　　什么是代位求偿呢，简单地说，有一个人欠了你的钱，但是由于种种原因，你要不回来，如果这时候有个第三方，那么第三方就可先把这笔欠款付给你，然后第三方再去追偿，这就是代位求偿。

　　改革后的商业车险规定，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。